Effektivzinsrechner: Sollzins in effektiven Jahreszins umrechnen
Fakten und Zahlen geprüft am
Der effektive Jahreszins ist immer etwas höher als der Sollzins, wenn Zinsen mehrmals im Jahr verrechnet werden. Mit diesem Rechner wandelst du einen Sollzins in den effektiven Jahreszins um – oder rechnest aus einem beworbenen Effektivzins den zugrunde liegenden Sollzins zurück.
Effektivzinsrechner
Umrechnung ohne Nebenkosten: effektiver Jahreszins = (1 + Sollzins ÷ m)^m − 1 bei m Zinsperioden pro Jahr. Pflichtkosten eines Kredits würden den effektiven Jahreszins zusätzlich erhöhen.
Die Formel
Bei m Zinsperioden pro Jahr gilt ohne weitere Kosten:
Effektiver Jahreszins = (1 + Sollzins ÷ m)m − 1
Sollzins = m × ((1 + effektiver Jahreszins)1/m − 1)
Bei Ratenkrediten und Baufinanzierungen werden Zinsen meist monatlich verrechnet, also ist m = 12.
Rechenbeispiel
Ein Kredit hat einen Sollzins von 6,00 % pro Jahr bei monatlicher Zinsverrechnung. Jeden Monat fallen 0,5 % Zinsen an. Weil die Zinsen schon während des Jahres verrechnet werden, entspricht das einem effektiven Jahreszins von (1 + 0,06 ÷ 12)12 − 1 = 6,168 %.
Umgekehrt steckt hinter einem beworbenen effektiven Jahreszins von 6,00 % bei monatlicher Verrechnung ein Sollzins von 5,841 %.
Was der effektive Jahreszins zusätzlich enthält
Für Verbraucherkredite schreibt die Preisangabenverordnung vor, dass der effektive Jahreszins die Gesamtkosten des Kredits ausdrückt (§ 16 PAngV). Neben den Zinsen gehören dazu alle Kosten, die du im Zusammenhang mit dem Kreditvertrag zahlen musst und die der Bank bekannt sind – zum Beispiel Vermittlungskosten oder Kosten für ein Konto, das für den Kredit Pflicht ist. Freiwillige Zusatzprodukte wie eine nicht vorgeschriebene Restschuldversicherung zählen nicht dazu.
Deshalb gilt: Vergleiche Kreditangebote immer anhand des effektiven Jahreszinses. Dieser Rechner bildet nur die Zinsverrechnung ab, keine Nebenkosten. Die vollständige Rate und den Tilgungsplan berechnest du mit dem Kreditrechner.
Häufige Fragen
Warum ist der effektive Jahreszins höher als der Sollzins?
Weil Zinsen innerhalb des Jahres verrechnet werden: Was du schon im Januar an Zinsen schuldest, kostet bis Dezember selbst wieder Zinsen. Je häufiger verrechnet wird, desto größer ist der Unterschied.
Sind Sollzins und Nominalzins dasselbe?
Im Alltag ja. Beide bezeichnen den vereinbarten Jahreszinssatz ohne Berücksichtigung der unterjährigen Verrechnung und der Nebenkosten. Gesetzlich verwendet wird der Begriff Sollzinssatz.
Gilt die Umrechnung auch für Sparzinsen?
Ja, mathematisch genauso: Werden Zinsen auf einem Tagesgeldkonto monatlich gutgeschrieben, ist die effektive Rendite etwas höher als der Nominalzins. Mehr dazu im Zinseszinsrechner.
