Wer mehrere Schulden hat – Dispo, Kreditkarte, Ratenkredit –, sollte sie nicht planlos abbezahlen. Der Rechner zeigt, wann du schuldenfrei bist und wie viel Zinsen du sparst, wenn du einen festen Betrag zusätzlich gezielt einsetzt.
Schuldenabbau-Rechner
Trage deine Schulden ein und wie viel du jeden Monat zusätzlich zurückzahlen kannst. Der Rechner vergleicht die Lawinen-Methode (höchster Zins zuerst) mit der Schneeball-Methode (kleinste Schuld zuerst).
Zinsen werden monatlich mit Jahreszins ÷ 12 berechnet, die Raten bleiben bis zur vollständigen Tilgung gleich. Sondertilgungen auf Ratenkredite sind jederzeit erlaubt; die Bank darf dafür höchstens 1 % des vorzeitig gezahlten Betrags verlangen (§ 502 BGB). Die erste Zahlung wird in einem Monat angenommen.
Zwei Methoden, ein Prinzip
Bei beiden Methoden zahlst du auf alle Schulden weiter die Rate und steckst einen zusätzlichen Betrag in genau eine Schuld. Ist sie getilgt, wandert ihre frei gewordene Rate samt Zusatzbetrag zur nächsten. So wird die Tilgung mit jeder abbezahlten Schuld schneller.
- Lawinen-Methode: Zuerst die Schuld mit dem höchsten Zinssatz. Das spart rechnerisch die meisten Zinsen.
- Schneeball-Methode: Zuerst die kleinste Schuld. Du erreichst schneller ein erstes Erfolgserlebnis, zahlst aber oft etwas mehr Zinsen.
Welche Methode besser zu dir passt, hängt auch von deiner Motivation ab. Der Rechner zeigt den Unterschied in Euro.
Worauf du achten solltest
- Dispo zuerst prüfen: Dispo- und Kreditkartenzinsen sind meist die teuersten. Was das Minus kostet, zeigt der Dispozinsrechner.
- Sondertilgung beim Ratenkredit: Verbraucherkredite darfst du jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Die Bank darf dafür höchstens 1 % des vorzeitig gezahlten Betrags verlangen, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit höchstens 0,5 % (§ 502 BGB).
- Umschuldung: Lassen sich teure Schulden durch einen günstigeren Ratenkredit ablösen, sinken die Zinskosten oft deutlich. Die neue Rate berechnest du mit dem Kreditrechner.
- Hilfe holen: Wenn die Raten nicht mehr zu schaffen sind, helfen kostenlose Schuldnerberatungsstellen, etwa bei Verbraucherzentralen, Wohlfahrtsverbänden oder Kommunen.
Häufige Fragen
Was bedeutet die Warnung, dass die Rate die Zinsen nicht deckt?
Dann wächst die Schuld, obwohl du zahlst. Das kommt bei hohen Zinsen und sehr kleinen Raten vor, zum Beispiel bei Teilzahlungskreditkarten. Erhöhe die Rate dieser Schuld oder setze sie bei der Lawinen-Methode an die erste Stelle.
Rechnet der Rechner exakt wie meine Bank?
Nicht ganz. Banken rechnen Zinsen oft taggenau und Dispozinsen vierteljährlich ab. Für die Entscheidung, welche Schuld du zuerst tilgst, sind diese Unterschiede unerheblich.
