KfW-Förderung 2026: Alle Kredite und Zuschüsse für Hauskauf, Neubau und Sanierung

Die KfW fördert den Kauf, Bau und die energetische Sanierung von Wohnimmobilien mit zinsgünstigen Krediten und Zuschüssen. Für Familien, die ein sanierungsbedürftiges Haus kaufen, gibt es seit August 2026 bis zu 180.000 € Förderkredit („Jung kauft Alt“), für eine neue klimafreundliche Heizung bis zu 80 % Zuschuss. Die wichtigste Regel für alle Programme: Der Antrag muss gestellt werden, bevor du den Kaufvertrag unterschreibst oder mit dem Vorhaben beginnst – nachträglich gibt es kein Geld. Stand dieser Übersicht: 6. Oktober 2026.

Alle KfW-Programme für Privatpersonen im Überblick

Die Zinssätze der Kredite nennen wir bewusst nicht: Die KfW passt sie laufend an und legt sie bei der Zusage fest. Die aktuellen Konditionen stehen auf der jeweiligen Programmseite der KfW.

Förderung für den Hauskauf

Wohneigentumsprogramm (124)

Das Basisprogramm für alle, die eine Immobilie zur Selbstnutzung kaufen oder bauen: bis zu 100.000 € Kredit, Laufzeit 4 bis 35 Jahre, Zinsbindung 5 oder 10 Jahre. Es gibt weder eine Einkommensgrenze noch Anforderungen an die Energieeffizienz. Nicht gefördert werden Ferienhäuser und Umschuldungen. Der Antrag läuft über deine Bank und muss vor dem Kaufvertrag oder Baubeginn gestellt werden.

Jung kauft Alt – Wohneigentum für Familien, Bestandserwerb (308)

Dieses Programm richtet sich an Familien, die ein energetisch schlechtes Haus oder eine solche Wohnung kaufen und sanieren. Seit dem 3. August 2026 gelten höhere Kreditbeträge:

Die wichtigsten Bedingungen:

• Die Immobilie muss bei Antragstellung laut Energieausweis in der Effizienzklasse F, G oder H liegen.
• Du verpflichtest dich, sie innerhalb von 54 Monaten ab der Förderzusage energetisch zu sanieren: entweder auf den Standard Effizienzhaus 85 EE oder – neu seit August 2026 – mit einem festgelegten Paket von Einzelmaßnahmen. Dazu gehören Fenstertausch, Fassadendämmung, Dämmung des Dachs oder der obersten Geschossdecke und ein Heizungstausch auf mindestens 65 % erneuerbare Energien; erfüllt die Heizung das schon, entfällt dieser Punkt.
• Du nutzt die Immobilie selbst, besitzt mindestens die Hälfte davon und hast kein anderes Wohneigentum in Deutschland.
• Der Antrag muss vor dem Kaufvertrag gestellt werden.

Für die Sanierung selbst kannst du zusätzlich die Sanierungs- und Heizungsförderung beantragen. Plane die Sanierungskosten von Anfang an in die Finanzierung ein – der Förderkredit deckt den Kauf, nicht automatisch die gesamte Sanierung.

Förderung für den Neubau

Wohneigentum für Familien (300)

Für Familien und Alleinerziehende mit mindestens einem Kind unter 18 Jahren, die ein klimafreundliches Haus bauen oder eine neue Wohnung erstmals kaufen. Die Einkommensgrenze liegt bei 90.000 € zu versteuerndem Haushaltseinkommen bei einem Kind, plus 10.000 € je weiteres Kind. Das Gebäude muss den Standard Effizienzhaus 40 erreichen, darf nicht mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt werden und muss einen Grenzwert für Treibhausgas-Emissionen im Lebenszyklus einhalten.

QNG steht für „Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude“; dafür brauchst du zusätzlich einen Nachhaltigkeitsberater.

Klimafreundlicher Neubau (297/298) und Niedrigpreissegment (296)

Ohne Einkommensgrenze und ohne Kinder-Voraussetzung fördert die KfW klimafreundliche Neubauten mit bis zu 100.000 € Kredit je Wohneinheit, mit QNG-Siegel bis zu 150.000 €. Befristet wird auch der einfachere Standard Effizienzhaus 55 mit bis zu 100.000 € gefördert: Der Antrag muss bis spätestens 31. Dezember 2026 eingehen – oder früher, falls die Mittel vorher ausgeschöpft sind. Voraussetzung ist unter anderem, dass Kaufvertrag oder Baubeginn ab dem 16. Dezember 2025 liegen und bei Antragstellung eine Baugenehmigung vorliegt.

Das Programm 296 fördert besonders kostengünstige Neubauten (mindestens Effizienzhaus 55) mit bis zu 100.000 € je Wohneinheit. Hier gelten zusätzlich Grenzwerte für die Lebenszykluskosten und eine Mindestzahl an Aufenthaltsräumen im Verhältnis zur Wohnfläche. Wie die Auszahlung beim Neubau abläuft und was Bereitstellungszinsen kosten, erklärt unser Ratgeber zum Baukredit.

Förderung für Sanierung und Heizung

Heizungsförderung für Privatpersonen (458)

Für den Austausch einer alten Heizung gegen eine klimafreundliche Anlage, etwa eine Wärmepumpe, gibt es einen Zuschuss. Seit dem 21. Juli 2026 gelten neue Regeln:

• Grundförderung: 30 % der förderfähigen Kosten.
• Klimageschwindigkeitsbonus: 16 %, wenn du eine funktionstüchtige Öl-, Kohle- oder Gas-Etagenheizung oder eine mindestens 20 Jahre alte Gasheizung ersetzt und fachgerecht entsorgen lässt. Der Bonus sinkt ab dem 1. Februar 2027 jedes halbe Jahr um 4 Prozentpunkte.
• Einkommensbonus für selbstnutzende Eigentümer: 40 % bei bis zu 30.000 €, 30 % bei bis zu 40.000 € und 10 % bei bis zu 50.000 € zu versteuerndem Jahreseinkommen. Lebt mindestens ein kindergeldberechtigtes Kind im Haushalt, erhöht sich die Einkommensgrenze einmalig um 10.000 €.
• Höchstsatz: 70 % der förderfähigen Kosten, für selbstnutzende Eigentümer mit niedrigem Einkommen bis 80 %.
• Förderfähige Kosten: höchstens 28.000 € für die erste Wohneinheit, 15.000 € für die zweite bis sechste und 8.000 € ab der siebten. Der Betrag für die erste Wohneinheit sinkt ab dem 1. Februar 2027 jedes halbe Jahr um 750 €.

Der Effizienzbonus und der Emissionsminderungszuschlag sind zum 21. Juli 2026 entfallen. Für ein Einfamilienhaus beträgt der Zuschuss damit höchstens 19.600 € (70 % von 28.000 €) beziehungsweise 22.400 € bei 80 %. Den Antrag stellst du direkt bei der KfW im Kundenportal „Meine KfW“, bevor die Arbeiten beginnen. Vorher brauchst du einen Liefer- oder Leistungsvertrag mit einer aufschiebenden oder auflösenden Bedingung, der also nur gilt, wenn die Förderung zugesagt wird.

Wichtig zur Rechtslage: Seit dem 29. Juli 2026 gilt das neue Gebäudemodernisierungsgesetz. Die Pflicht, neue Heizungen mit mindestens 65 % erneuerbaren Energien zu betreiben, ist damit entfallen. Gefördert werden aber weiterhin nur klimafreundliche Heizungen – für eine neue Gas- oder Ölheizung gibt es keinen KfW-Zuschuss.

Sanierung zum Effizienzhaus (261) und Ergänzungskredit (358/359)

Wer sein Haus umfassend zum Effizienzhaus saniert, erhält bis zu 150.000 € Kredit je Wohneinheit mit einem Tilgungszuschuss, der von der erreichten Effizienzhaus-Stufe abhängt. Zum 21. Juli 2026 wurden die Tilgungszuschüsse um 10 Prozentpunkte gesenkt. Ein Energieeffizienz-Experte muss die Sanierung planen und begleiten.

Hast du bereits eine Zuschusszusage für Einzelmaßnahmen wie die Heizung, kannst du die übrigen Kosten mit dem Ergänzungskredit finanzieren: bis zu 120.000 € je Wohneinheit. Selbstnutzer mit einem zu versteuernden Haushaltseinkommen bis 90.000 € erhalten über das Programm 358 einen zusätzlichen Zinsvorteil; die Zuschusszusage darf höchstens 12 Monate alt sein.

Altersgerecht Umbauen (159) – Zuschuss 455-B gestoppt

Für den Abbau von Barrieren und mehr Einbruchschutz gibt es den Kredit 159 mit bis zu 50.000 € je Wohneinheit, unabhängig vom Alter. Den Zuschuss 455-B kannst du dagegen seit dem 31. Juli 2026 nicht mehr beantragen, weil die Mittel für 2026 ausgeschöpft sind. Ob es 2027 neue Mittel gibt, ist offen.

So beantragst du KfW-Förderung richtig

1. Früh prüfen: Kläre vor der Besichtigung oder Planung, welches Programm passt und ob du die Einkommensgrenzen einhältst. Maßgeblich ist das zu versteuernde Einkommen laut Steuerbescheid, nicht dein Nettogehalt.
2. Experten einbinden: Für Effizienzhaus-Förderungen und „Jung kauft Alt“ mit Effizienzhaus-Standard brauchst du einen Energieeffizienz-Experten, der eine „Bestätigung zum Antrag“ erstellt.
3. Antrag vor Vertrag: Kredite beantragst du über deine Bank, Sparkasse oder einen anderen Finanzierungspartner, Zuschüsse direkt bei der KfW. In beiden Fällen gilt: erst Antrag, dann Kaufvertrag, Auftrag oder Baubeginn.
4. Gesamtfinanzierung abstimmen: Der KfW-Kredit ist ein Baustein deiner Baufinanzierung. Achte darauf, dass Laufzeiten, Zinsbindungen und Tilgung aller Darlehen zusammenpassen.
5. Nachweise einhalten: Sanierungsfristen und Verwendungsnachweise sind Teil der Förderbedingungen. Werden sie nicht erfüllt, kann die Förderung zurückgefordert werden.

Häufige Fragen

Kann ich KfW-Förderung nach dem Kaufvertrag noch beantragen?

Nein. Bei den Kreditprogrammen für den Kauf, etwa 124 und 308, muss der Antrag vor dem Kaufvertrag gestellt werden, bei Neubau und Sanierung vor dem Vorhabenbeginn. Bei einigen Programmen darfst du vorher einen Vertrag mit aufschiebender Bedingung schließen.

Wie hoch sind die KfW-Zinsen aktuell?

Die KfW veröffentlicht ihre Konditionen auf den Programmseiten und passt sie laufend an. Der Zinssatz wird bei der Zusage festgelegt. Vergleiche ihn mit dem Angebot deiner Bank für den übrigen Kredit.

Bekomme ich „Jung kauft Alt“ auch ohne Kinder?

Nein. Voraussetzung ist mindestens ein Kind unter 18 Jahren im Haushalt. Ohne Kinder kommt für den Kauf das Wohneigentumsprogramm 124 infrage.

Lassen sich KfW-Programme kombinieren?

Teilweise ja, etwa ein Kaufkredit mit der Heizungsförderung für die anschließende Sanierung. Welche Kombinationen erlaubt sind, regeln die Merkblätter der einzelnen Programme. Frag deine Bank oder deinen Energieeffizienz-Experten, bevor du Anträge stellst.

Gibt es einen Rechtsanspruch auf KfW-Förderung?

Nein. Alle Programme stehen unter dem Vorbehalt verfügbarer Bundesmittel. Sind die Mittel erschöpft, kann die KfW ein Programm kurzfristig schließen, wie beim Zuschuss 455-B im Juli 2026.