Konditionsanfrage oder Kreditanfrage: Was deine SCHUFA wirklich belastet

Eine Konditionsanfrage ist eine unverbindliche Anfrage nach den Bedingungen für einen Kredit; sie wird nach Angaben der SCHUFA zwar ein Jahr gespeichert, ist für andere Unternehmen aber nicht sichtbar und fließt in keinen SCHUFA-Score ein. Eine Kreditanfrage dagegen signalisiert, dass du einen Kredit konkret abschließen willst. Im neuen SCHUFA-Score, den es seit März 2026 gibt, zählen bei Ratenkrediten außerdem nicht die Anfragen, sondern nur tatsächlich aufgenommene Kredite. Wer vergleicht, sollte trotzdem darauf achten, wie Banken und Vergleichsportale anfragen.

Der Unterschied zwischen Konditionsanfrage und Kreditanfrage

Wenn du bei einer Bank ein Kreditangebot einholst, fragt diese bei der SCHUFA nach deiner Bonität. Wie die Anfrage gespeichert wird, hängt davon ab, wie die Bank sie meldet:

Die SCHUFA hat die Konditionsanfrage schon 2006 eingeführt, damit Verbraucher Angebote vergleichen können, ohne Nachteile zu befürchten. Unternehmen, die mit dem neuen Score arbeiten, sehen bei Ratenkrediten nur, ob du in den letzten zwölf Monaten tatsächlich Kredite aufgenommen hast. Allerdings nutzt laut Verbraucherzentrale zum Start nur ein Teil der Unternehmen den neuen Score; ältere Branchen-Scores können Anfragen anders gewichten.

Was im neuen SCHUFA-Score wirklich zählt

Für Anfragen und Neuabschlüsse gibt es im neuen Score drei Kriterien:

• Anfragen und Abschlüsse zu Girokonten und Kreditkarten (zwölf Monate): keine 117 Punkte, eine 82, zwei 44, ab drei 0. Mehrere Anfragen und Abschlüsse innerhalb von 28 Tagen zählen nur einmal – Kontovergleich und anschließende Eröffnung werden also nicht doppelt gewertet.
• Anfragen außerhalb des Bankenbereichs (zwölf Monate), etwa von Handel, Telekommunikation oder Versandhandel: 0 bis 1 Anfrage 99 Punkte, zwei 71, drei 40, ab vier 0. Auch hier zählen Anfragen innerhalb von 28 Tagen als eine.
• Aufgenommene Ratenkredite (zwölf Monate): keiner 66 Punkte, einer 48, zwei 32, ab drei 0. Immobilienkredite zählen hier nicht mit.

Alle zwölf Kriterien und was ein guter Score ist, erklärt unser Ratgeber zum SCHUFA-Score.

So vergleichst du Kredite, ohne deine SCHUFA zu belasten

1. Ausdrücklich nach Konditionsanfrage fragen: Erkundige dich bei Bank oder Vermittler, ob sie eine „Anfrage Kreditkonditionen“ stellen. Seriöse Anbieter und Vergleichsportale weisen darauf hin.
2. Gebündelt vergleichen: Hole Angebote in einem kurzen Zeitraum ein, statt über Monate verteilt immer wieder anzufragen.
3. Effektiven Jahreszins vergleichen: Erst das persönliche Angebot zeigt deinen echten Zins. Wie du Angebote vergleichst, steht im Ratgeber zum effektiven Jahreszins.
4. Nur einen Kredit abschließen: Mehrere neue Kredite in kurzer Zeit senken den Score – das ist ein Kriterium des neuen Scores.

Besonders bei einer Umschuldung lohnt es sich, mehrere Angebote einzuholen.

Häufige Fragen

Schadet eine Konditionsanfrage meinem SCHUFA-Score?

Nein. Nach Angaben der SCHUFA werden Anfragen nach Kreditkonditionen in keinem SCHUFA-Score eingesetzt und sind für andere Unternehmen nicht sichtbar.

Wie lange wird eine Konditionsanfrage gespeichert?

Ein Jahr. In deiner Datenkopie siehst du sie, andere Unternehmen sehen sie nicht.

Schaden mehrere Kreditanfragen dem neuen SCHUFA-Score?

Im neuen Score gibt es kein eigenes Kriterium für Kreditanfragen; gezählt werden aufgenommene Ratenkredite der letzten zwölf Monate. Ältere Scores, die manche Unternehmen noch nutzen, können Anfragen aber berücksichtigen. Eine Konditionsanfrage ist deshalb weiterhin der sichere Weg.

Zählen Anfragen für ein Girokonto?

Ja. Anfragen und Abschlüsse zu Girokonten und Kreditkarten der letzten zwölf Monate sind ein eigenes Kriterium. Mehrere innerhalb von 28 Tagen zählen nur einmal.