Mit einem Entnahmeplan zahlst du dir aus einem angesparten Vermögen regelmäßig einen festen Betrag aus – zum Beispiel als Ergänzung zur Rente. Der Rechner beantwortet zwei Fragen: Wie lange reicht mein Geld bei einer bestimmten Entnahme? Und wie viel kann ich monatlich entnehmen, wenn das Geld eine bestimmte Zeit reichen soll?
Entnahmeplan-Rechner
Entnahme jeweils am Monatsanfang, Rendite als effektiver Jahreswert mit monatlicher Verzinsung. Vor Steuern und Kosten, bei gleichbleibender Rendite – echte Wertpapierrenditen schwanken.
So rechnet der Entnahmeplan-Rechner
Am Anfang jedes Monats wird die Entnahme vom Kapital abgezogen. Der Rest erwirtschaftet bis zum nächsten Monat die angenommene Rendite. Ist die Rendite höher als die Entnahme, schrumpft das Kapital nie; ist sie niedriger, wird es Monat für Monat kleiner.
Die mögliche monatliche Entnahme für eine bestimmte Dauer ergibt sich aus der Rentenbarwertformel (Zahlung jeweils zu Monatsbeginn):
Entnahme = Kapital × j ÷ ((1 + j) × (1 − (1 + j)−n))
Dabei ist j die monatliche Rendite ((1 + Jahresrendite)1/12 − 1) und n die Zahl der Monate.
Rechenbeispiel
Renate geht mit 200.000 € Erspartem in Rente. Sie rechnet vorsichtig mit 3 % Rendite pro Jahr.
- Entnimmt sie 1.200 € im Monat, reicht das Geld 17 Jahre und 11 Monate.
- Soll es genau 20 Jahre reichen, kann sie 1.102,43 € pro Monat entnehmen.
Erzielt sie nur 2 % statt 3 % Rendite oder steigen ihre Ausgaben mit der Inflation, reicht das Geld kürzer. Rechne deshalb mehrere Szenarien durch.
Worauf du achten solltest
- Schwankende Renditen: Der Rechner nimmt eine gleichbleibende Rendite an. Bei Aktien-ETFs schwanken die Erträge stark. Fallen die Kurse kurz nach Beginn der Entnahmen, reicht das Kapital kürzer als berechnet.
- Steuern und Kosten: Erträge über dem Sparerpauschbetrag unterliegen der Abgeltungsteuer; Fonds und Depots kosten Gebühren. Beides senkt die Rendite.
- Inflation: Eine heute ausreichende Entnahme kauft in 15 Jahren deutlich weniger. Wie stark, zeigt der Inflationsrechner.
- Reserve: Halte einen Teil des Geldes jederzeit verfügbar, etwa auf Tagesgeld, damit du in schwachen Börsenphasen nicht verkaufen musst.
Häufige Fragen
Wie viel kann ich entnehmen, ohne das Kapital anzugreifen?
So viel, wie das Kapital an Rendite erwirtschaftet. Bei 200.000 € und 3 % Jahresrendite sind das rund 490 € im Monat. Der Rechner zeigt diesen Wert in der Zeile „Entnahme, bei der das Kapital erhalten bliebe“.
Ist ein Entnahmeplan dasselbe wie eine Rentenversicherung?
Nein. Eine private Rentenversicherung zahlt lebenslang, auch wenn du sehr alt wirst. Beim Entnahmeplan behältst du die Kontrolle über dein Geld, es kann aber aufgebraucht sein. Welche Lösung passt, hängt von deiner Situation ab.
